摘要：传统金融服务仅仅偏向于20%的人群，而另外80%人群却无法享受到金融服务的福利。本文将从四个方面对传统金融服务的现状进行详细阐述，包括金融服务的覆盖范围、金融产品的创新、金融机构的利润模式和金融科技的发展。最后，对全文进行总结归纳。
1、金融服务的覆盖范围
传统金融服务主要服务于那些经济实力较强、信用记录良好的客户，忽视了大约80%的低收入人群、小微企业和农村居民等群体。这些人群由于资产规模较小，缺乏信用记录，面临着获得贷款难以、手续繁琐以及高息贷款等问题。尽管一些国家引入了金融包容政策，但很多人仍无法从传统金融服务中受益。因此，金融服务的覆盖范围亟需扩大，以更好地服务于普通民众。
除此之外，传统金融机构的分布也存在一些问题。在一些发展中国家，金融机构的布局非常集中，而在农村地区，金融机构的覆盖率比城市要低得多，导致了金融服务的区域差异。
2、金融产品的创新
另一个问题是传统金融机构缺乏创新，仍然使用过去的金融服务模式和产品，无法满足现代社会多样化的金融需求。例如，很多传统银行仍依赖于传统的信用风险模型来评估客户的信用记录，忽略了大量非传统的数据来源，如社交媒体的信息、手机支付记录等。这也使得像以往一样，传统银行更容易为“低风险”客户提供贷款，而忽略了遭遇困难的“高风险”客户，进一步弱化了传统金融服务的包容性。
因此，传统金融机构需要积极探索新兴金融产品，例如微贷、众筹、虚拟货币等，以满足不同群体的金融需求，并开拓新的金融服务市场。
3、金融机构的利润模式
传统金融机构的大部分收入主要来源于利率差和手续费，尽管这些收入是金融机构运营所必需的，但在部分金融产品和服务方面，这种利润模式却会降低服务的可持续性。举例来说，长期以来对于小额贷款的利率较高，这种高风险、高利率的区域没有吸引足够的投资，小额贷款的借款方也会因为高额的利息负担而承受沉重的经济压力。
另外，金融机构应该探索更好地运用新的渠道，如线上金融服务，以便更好地服务于新客户和新市场。
4、金融科技的发展
金融科技（或简称为“fintech”）是将科技与金融业务相融合的新兴行业，这将深刻影响全球的金融服务行业，无论是传统金融机构还是新的金融科技公司。金融科技正在推动传统金融服务增强可达性，并且更好地满足消费和企业的金融需求。金融科技产品的特点是服务全面、普及性更强、易获取、精准服务、多元化等，对于小微企业、自然人，尤其是农村地区的人群，金融科技将推动传统服务向深度、分散地区延伸，更好地满足使用者实际需求。
总之，金融服务模式应该变得更加包容、创新一些，否则就变化不了服务20%的人局面，也难以满足现代社会多样化的金融需求。金融服务可以通过创新金融产品和服务、优化机构的运营模式以及整合金融科技等多种方式，来创造出一个更加普惠和可持续的金融服务体系。
总结：现有的传统金融服务模式仅服务于少数经济实力较强的人、企业和团体，需要加强包容性，更好地满足本土农村地区、小微企业等群体的金融服务需求，但也应该总部科技去满足这种需求，这才是未来金融服务的方向。
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